關于銀行而言，月活就是手機銀行的晴雨表，間接權衡了APP運營的效果。手機銀行的活潑水平已經成為銀行業(yè)合作的“核兵器”，以至決定著零售金融、數字化轉型的航向，提拔月活被視為重中之重。那么，銀行若何進步手機銀行MAU增長呢？本文做者對此停止了闡發(fā)，一路來看一下吧。

關于銀行而言，月活就是手機銀行的晴雨表，間接權衡了APP運營的效果。

MAU是指月活潑用戶數（Monthly Active User），詳細內涵是指一個統(tǒng)計月度內，登錄或利用了某個產物的用戶數，它是APP運營才能和用戶愛好、承受水平的綜合表現(xiàn)。

銀行的手機銀行活潑水平已經成為銀行業(yè)合作的“核兵器”，以至決定著零售金融、數字化轉型的航向。貿易銀行們正酣戰(zhàn)于此。用戶端的戰(zhàn)況最為劇烈，提拔月活被視為重中之重。截至2022年下半年，已有*家國有大行的App月活不變在億戶以上。此中，農行MAU打破1.7億，工行MAU打破1.*億，建行MAU為1.5*億。

股份行正奮起曲逃。2022年中報顯示，招商銀行App月活為*51*.**萬，掌上生活App月活為4212.98萬戶，二者合計月活到達1.07億戶。同期間，光大銀行、華夏銀行MAU別離增長17.42%、14.*5%。城商行更是加速進擊。2022上半年，寧波銀行MAU同比增長了10.2*%，北京銀行MAU大增42%。運營端的戰(zhàn)事同樣膠著，各家銀行一方面忙著將App搬到云計算平臺上，另一方面正不竭迭代App版本，以拓寬金融場景，打造差別化合作優(yōu)勢。

數字金融海潮激蕩，手機銀行App“舉重若輕”。關于銀行玩家們而言，那一仗或將事關存亡，絕不克不及輸。

一、MAU增長的窘境

大部門手機銀行都屬于大雜燴APP，除了銀行產物以外都想做生活辦事，營銷活動做了很多，但下載量很高、利用率很低，沒有傾覆產物。

1）用戶體驗差，傳統(tǒng)手機銀行的體驗都比力蹩腳，如今大部門用戶都被互聯(lián)網平臺慣死了，欠好用的手機銀行APP，用戶都用腳投票，不是需要的剛需，用戶很快就流失了。

2）產物屬性根本不異，同業(yè)之間沒有太多合作力，依靠產物的立異獲客和活客變得異常困難。

*）付出是互聯(lián)網平臺的全國，出格*付出和付出寶已經壟斷了線上、線下付出，從用戶的習慣、認識也很難改動用戶利用的付出東西和付出產物。就算是那幾年力推的云閃付也很難撼動本來付出既有的地位和市場份額。

4）得用戶者得全國，用戶在誰手上誰才是甲方，互聯(lián)網平臺目前都是攜用戶以令金融機構，金融機構漸漸的沉溺墮落為資金供給方和付出通道。

二、MAU增長4大手段

手機銀行是銀行核心渠道，用戶月活增速與粘性做為銀行數字化的重要權衡目標。優(yōu)化用戶體驗、晉級功用辦事、開放場景生態(tài)，不竭擴大客群數量，留住客戶并提拔客戶的活潑水平。

三、用戶體驗

跟著挪動互聯(lián)網開展，多樣的選擇及碎片化的利用時間促利用戶對挪動端辦事及體驗要求越來越高。當下用戶停止產物的選擇因素不再僅是產物自己，更有其所處的場景、場景下產物體驗感知的影響。

關于手機銀行而言，用戶體驗決定活潑用戶（MAU）規(guī)模。在應用內部，除供給最根本的功用辦事外，充實考慮用戶在利用過程中的行為以及心理感觸感染，有助于品牌價值的傳遞，及用戶忠實度及轉化率的提拔。

手機銀行成為鞭策銀行業(yè)數字化轉型的關鍵和核心因素，也是貿易銀行重要的數字化平臺，近年來獲得長足開展。查詢拜訪數據顯示：截行到2021年手機銀行辦事應用整體活潑人數達4.7億人，環(huán)比增長*.8%，同比增長2*.*%，手機銀行用戶比例從2015年起頭持續(xù)六年增長率連結兩位數，一路從*2%到了81%。

數字化時代跟著絕大大都用戶利用銀行產物和辦事從線下渠道向線上轉移，手機銀行敏捷成為銀行金融辦事的全新渠道后，用戶需求變革快、用戶調研門檻高、用戶體驗逃蹤難、用戶忠實度低等問題持久困擾銀行。

用戶希望手機銀行能帶來愈加及時、便利、友好的體驗，目前來看用戶經常利用的手機銀行仍然有較大的提拔空間。

反應及時性：次要表示在翻開APP太慢、頁面響應速度慢」和不克不及及時收到反應信息。

操做便利性：次要表示在反復填寫、不克不及智能帶出信息和下拉菜單過多。

界面友好度：次要表示在有些看上去不異或者類似的圖標，卻是差別的內容和有些字和圖片的顯示比力影響一般閱讀等。

傳統(tǒng)銀行往往存在產物立異慢、用戶體驗調研、搜集滯后、組織審批流程長、反響速度慢等問題。用戶體驗提拔要從用戶路程動身，而不是從部分辦理范圍動身。那意味著銀行要成立有效的跨本能機能協(xié)做機造，處理用戶體驗問題的根源。

數字化轉型工做不克不及打亂各相關部分既有工做的推進節(jié)拍，更好成立一個獨立的用戶體驗團隊。團隊內可小分隊功課，串聯(lián)環(huán)節(jié)，手把手輔導各部分施行用戶體驗改善辦法，如許更容易達成目的。用戶體驗是銀行勝出的關鍵，是合作力的底子表現(xiàn)，也是銀行進步MUA必不成少的一環(huán)。

四、融入場景

場景金融，是操縱新型的金融科技，將銀行的金融產物嵌入到已有場景辦事中，促使經濟行為高效完成。通俗講就是將金融需求融入到日常生活場景中，以場景為核心向用戶供給金融辦事。

好比付出寶與打車場景連系，保險與游覽場景連系。又好比，招行APP，招行APP目前做成*0多個場景，包羅付出、城市辦事、線上店等等。用一句話描述場景金融就是：“日常生活中需要金融時，它就剛好在那里?！?/p>

1）銀行數字化運營的核心是以用戶為中心，洞察用戶需求與偏好，積極主動地締造與用戶需求相婚配的生活和辦事場景，將金融辦事融入用戶生活場景的方方面面。出格是銀行網點的營銷人員，應該以網點為中心輻射周邊*-5公里用戶的工做和生活場景。

2）打造ToBToC的場景運營，好比代發(fā)工資的場景，目前是各家銀行重點戰(zhàn)場，通過對企業(yè)的營銷運營后，再運營企業(yè)內所有員工，強化銀行對場景辦事的核心合作力。

*）嵌入第三方應用場景通過第三方合做，將分離的銀行辦事嵌入到第三方應用場景，借助外部流量平臺，與用戶成立營業(yè)鏈接，進步第三方平臺的流量聯(lián)系關系轉化。

貿易銀行還以高頻場景帶動低頻場景，在生活繳費、美食娛樂、交通出行、政務便民等高頻消費場景供給金融辦事。

如銀行將金融付出營業(yè)融入購房場景，為房地產企業(yè)供給平安合規(guī)的付出處理計劃，大幅提拔了購房驗資效率，改善了客戶購房體驗。

銀行需要打造本身的開放銀行營業(yè)，通過供給靈敏的API辦事來快速嵌入第三方應用場景中。好比百信銀行通過開放API、H5、智能小法式等體例將銀行辦事才能嵌入到互聯(lián)網場景中，共建“數字網點”，改動傳統(tǒng)的線下獲客和零售辦事形式，正在構建全新的開放銀行生態(tài)。

五、營銷獲客

渠道是銀行流量的載體，線上線下渠道以手機銀行為核心入口，打造場景辦事閉環(huán)，場景建立是將銀行金融辦事下沉到非金融辦事中。

獲客拉新就要打造流量池，流量池就是要操縱各類手段通過各類渠道獲取流量，通過流量的存續(xù)運營，再獲得更多的流量，如斯往復，循環(huán)往復。

一方面通過推廣擴大和流入新的流量，另一方面運營流量，關鍵是運營流量進步轉化，從而分攤流量成本、進步流量池規(guī)模和量量。增參加水口，運營流量池，削減出水口流量，才氣讓我們的用戶規(guī)模持續(xù)增加。

場景生態(tài)成為貿易銀行數字化加速突圍之路，貿易銀行的流量入口將以手機銀行為主毗連的場景生態(tài)，金融辦事從半線上化向全線上化過渡，挪動金融辦事場景從線上向線上線下交融，并逐步向高頻的生活場景深度交融，豐碩的生活場景和辦事需求將成為網點和手機銀行加強客戶忠實度和粘性的剛需，進而成為銀行次要的流量來和數字化轉型的突圍之路。

六、運營*板斧

手機銀行APP用戶運營的邏輯與其它行業(yè)有所差別，用戶下載手機銀行或者信譽卡APP的目標是銀行用戶手上有那個銀行的銀行卡或者信譽卡，用戶需要對銀行卡、信譽卡停止查詢、轉帳、理財等操做。

用戶不會因為下載了一個手機銀行APP去辦一張銀行卡。當然那里也有一種可能性，那幾年比力特殊的曲銷銀行或者民營銀行，因為他們沒有線下網點，用戶間接下載其銀行APP利用產物和辦事的那類銀行的用戶也不需要實體銀行卡，銀行供給的辦事已經全數線上化，如下圖用戶運營重要為了進步用戶活潑和留存，從而進步轉化和收入。

銀行用戶打點銀行卡后就是銀行的新用戶，完成第一步獲客的過程，接下來才是詳細運營的工做。

1. 留存

無論線上仍是線下獲得的用戶，用戶運營經常會碰到一個難題，獲客之后卻發(fā)現(xiàn)大部門用戶再也不利用銀行的產物，更不會繼續(xù)交易利用銀行卡。

沒有留存的用戶，是幾乎沒有幾貿易價值的，也就意味著投入在那些用戶營銷拉新上的投入全數浪費了。有的用戶，繼續(xù)利用了幾次銀行辦事之后，也成為流失用戶。相反的，那些在必然時間段里，可以持續(xù)活潑利用的用戶，我們稱之為留存用戶。留存用戶占那批次新增用戶的比例，我們稱之為留存率。

貿易銀行歷來就不缺用戶，但老是留不住用戶。留存是控造增長有效性的根底，不克不及包管留存率的增長永久是銀行更大的痛點。留存率是察看留存力表示的關鍵目標，除了會看留存，我們還需要會定義「關鍵事務」和「察看周期」來構建留存看板；盡量抬高留存曲線和前置產物激活點都能有效提拔用戶價值轉化效果。

2. 促活

促活工做應該在用戶引入期就展開，比及大量用戶沉寂或流失時再停止彌補無異于亡羊補牢。促活工做開展的第一步是要領會用戶，在新用戶進入產物前，就需要我們先做好數據埋點，成立根底的用戶行為數據監(jiān)控機造，為用戶貼上標簽，做好用戶分群。

領會了用戶標簽和所處的生命周期之后，需要按照用戶所處生命周期和用戶標簽來成立用戶動態(tài)群組，接下來所做的工做才是對差別群組內用戶停止針對性運營，曲到目的用戶的行為表示到達活潑用戶群組的尺度。

提拔用戶活潑就是更大化占有用戶時間，利用戶成為產物的忠適用戶。用戶活潑的目標次要有DAU（日活潑用戶數）、WAU（周活潑用戶數）、MAU（月活潑用戶數）。次要通過注冊、綁卡、利用等行為發(fā)放各類積分、禮券和獎勵，來鼓舞用戶經常利用，同時進步用戶行為深度，做大用戶轉化率的規(guī)模。

積分到期禮物兌換活動目前在行業(yè)內是一個十分流行的一個活動，不管對拉新仍是獲客等都有很好的效果，讓用戶逼真體味到積分所帶來的現(xiàn)實效益。

用戶促活是每個金融機構都必需具備的重要營運環(huán)節(jié)，若是用戶活潑不起來，銀行的產物和辦事末將也只是一個沒有靈魂的空殼，不只缺乏開展的動力，更有可能會呈現(xiàn)用戶流失的現(xiàn)象。

*. 轉化

良多人會認為只要用戶注冊了就成為銀行的用戶了，往往只存眷了用戶增長，卻常常忽略了用戶轉化，所以將大量的成本放在用戶獲取上，而用戶轉化被忽略。

轉化為銀行獲得價值用戶，若是只是拉新，那么銀行的用戶只是你的注冊用戶，成為不了價值用戶，若是停止好的轉化，會成為價值用戶，為銀行締造交易、產生價值。顛末層層教育和挑選的用戶往往對銀行的產物最有興趣，最有可能成為忠實客戶。

留住用戶后才氣幫忙銀行產生更大的價值。轉化能夠增加用戶的生命周期價值，那會幫忙銀行發(fā)掘用戶更多潛力，以至影響整個漏斗模子。轉化能夠構成口碑用戶，將忠實用戶轉化為口碑用戶，會對銀行的產物做宣傳，而銀行能夠因為用戶裂變降低用戶的成本。

七、小結

無論是流量獲客、科技投入，仍是線上金融產物打造、生態(tài)場景規(guī)劃，手機銀行App其實都是銀行業(yè)戰(zhàn)事的顯影與集中表現(xiàn)。

銀行業(yè)合作永不行，手機銀行App的戰(zhàn)火將永不休。招行、工行、建行、農行以及其他貿易銀行，仍將奮力爭奪數字金融“鐵王座”。

能夠預見，將來在銀行App那個無形戰(zhàn)場上，硝煙味將越來越重。

做者：湯向軍；*：營銷數字化轉型（ID：Fi-Digital），銀行數字化轉型

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