“我們生活在一個40%的美國人連400美元的意外開支都負擔不起的世界。”“我們生活在一個33%的美國人去年不得不推遲治病的世界。”

　　“而新冠肺炎病毒檢測要花1133美元?！?/p>

　　美國加州民主黨眾議員凱蒂·波特在12日對CDC的聽證會上如是說，因為這番質(zhì)問，她被美國媒體贊為“英雄”。

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　　奧斯梅爾·馬丁內(nèi)斯·阿茲庫，一家美國醫(yī)療設(shè)備公司的普通員工。如果不是上個月的中國之行，他這輩子也許沒機會登上美國各大媒體的版面。

　　從中國回到美國后，阿茲庫發(fā)現(xiàn)自己好像感冒了，要在平時，他也就是自己到藥店買點藥對付一下。但這次不同，他覺得應該對家人和社區(qū)負責，選擇到醫(yī)院做一次新冠肺炎病毒檢測。

　　阿茲庫回憶，自己被安排在一個封閉的房間里，身著白色防護服的護士進門前在門口噴灑消毒劑，然后醫(yī)生告訴他，他需要做一個CT來篩查新冠病毒。

　　阿茲庫搖了搖頭，他摸了摸自己的口袋，“里面只有一份‘垃圾保險’”。

　　2018年，特朗普政府撤銷了《平價醫(yī)療法案》的相關(guān)規(guī)定，允許市場上出現(xiàn)所謂“垃圾保險”。許多美國人錯誤地認為，每月費用較低的保險總比沒有保險好，但“垃圾保險”通常跟完全沒有保險沒什么區(qū)別。

　　阿茲庫的工作年薪約5.5萬美元。去年，他參加了一個符合《平價醫(yī)保法案》的醫(yī)保計劃，每月保費約278美元?？僧斔娜旯べY到賬后，保費飆升至每月400美元，所以他在11月退掉了原來的醫(yī)保，轉(zhuǎn)而花180美元買了份“垃圾保險”。

　　考慮到CT的費用可能超過“垃圾保險”范圍，阿茲庫摸了摸自己的口袋，要求醫(yī)生先給他做個流感測試。

　　萬幸，檢測結(jié)果呈陽性，他就是得了流感而已。

　　但快樂沒有持續(xù)太久。兩周后，阿茲庫收到保險公司的通知，要求他賠付3270美元，包括1261美元的病毒和流感檢測費，以及819美元的急診室使用費。

　　這件事被捅到媒體上后，醫(yī)院趕緊出來解釋，沒有3270美元那么多，根據(jù)他的保險，阿茲庫只要負責其中的1400美元就夠了。但阿茲庫說，保險公司告訴他，為了省下870美元，他還必須提供更多的文件，包括過去三年的醫(yī)療記錄，以證明他感染的流感與先前患有的疾病無關(guān)。

　　阿茲庫至少還有份“垃圾保險”。

　　作為被美國從武漢包機接回并隔離的數(shù)十名美國人之一，弗蘭克·伍辛斯基和他3歲的女兒安娜貝爾就沒那么幸運了。

　　伍辛斯基在中國生活多年，娶了中國太太。肺炎疫情暴發(fā)后，他丈人感染新冠病毒去世。伍辛斯基和女兒回到美國，被送到米拉馬海軍陸戰(zhàn)隊基地隔離兩周，期間兩人經(jīng)過反復檢測結(jié)果都呈陰性。

　　從隔離區(qū)出來后，伍欽斯基回到母親家里，在那等待他們的還有3918美元的賬單。伍欽斯基工作的標準化檢測公司為他買了中國的保險，沒有買美國保險。看到賬單，伍欽斯基感覺自己胃里破了個坑，“我怎么要支付這個？”

　　在這份賬單上，運送伍辛斯基的救護車公司——美國醫(yī)療反應公司，向這家人收取2598美元，因為是他們把伍辛斯基送到了醫(yī)院。

　　而剩下的90美元費用來自放射科醫(yī)生，收這筆錢是因為他們看了伍辛斯基一家的X光掃描結(jié)果，這是“額外”的工作。

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　　沒有對比就沒有傷害。

　　阿茲庫檢測一次花費人民幣約2.2萬元，而屬于中國經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的浙江溫州，新冠病毒核酸檢測每人每次為240元。兩者相差了95倍。

　　伍欽斯基隔離花費人民幣約2.7萬元，而在武漢，疑似病人的集中隔離點以及確診病例出院以后的康復適應點，由社區(qū)街道保障供應，全免費。如果是確診病人，治療費用實行財政兜底，中央財政補助60%。

　　為何中美大不同，難道是大美利堅自有國情在此，那國情是什么？

　　在上周三的講話中，特朗普保證所有美國的新冠肺炎患者都可以免費接受治療。然而它的死對頭CNN立即跳起來打臉，不對，商業(yè)保險公司只保檢測費用，不保治療費用。

　　CNN這個回應抓住了很多痛點。

　　如果一個美國人懷疑自己得了新冠肺炎，他要首先考慮的不是怎么治，花多少錢治的問題。而是得先來個“靈魂三問”：你有什么樣的保險，準備在哪里治，以及醫(yī)生建議你怎么治。

　　美國人的醫(yī)療字典里面沒有“報銷”這個詞，只有“公”和“私”。屬于“公的”、國家醫(yī)療保健福利計劃分為兩種：一種是給老年人提供的，稱為“老年醫(yī)療保險”（Medicare）；另一種是為低收入者提供的，稱之為“醫(yī)療輔助保險”（Medicaid）。

　　根據(jù)CDC2018年的統(tǒng)計，18到64歲的美國人中，享受“低?！钡拇蟾耪?9.4%，購買商業(yè)保險的占68.9%，還有13.3%的人沒有任何保險在身，處于“裸奔”狀態(tài)，這部分人大概有2800萬。

　　這2800萬人檢測自費平均要花多少錢呢，凱蒂波特算了一下，大概1133美元。

　　目前CDC的病毒檢測是免費的，不過試劑盒嚴重不足，不是你想測就能測，等待檢測結(jié)果的時間比較長。當然這不過是留給弱者的游戲，目前商業(yè)實驗室也已經(jīng)逐步開放測試，想測得快又有錢，走保險或者自費吧。

　　13.3%的人“裸奔”了，68.9%買了商業(yè)保險的人就高枕無憂了嗎？

　　一旦被確診，且醫(yī)生認為需要住院治療，那么“恭喜”了，正如CNN所說，保險公司支支吾吾不把話說死的治療費才是大頭。美國住院開銷平均每天4293美元，在發(fā)達國家里遙遙領(lǐng)先。如果是新冠肺炎治療，根據(jù)美國專家核算，假設(shè)住10天，各種住院費用和藥物、治療費用加一塊可能需要7.5萬至10萬美元。

　　專家認為，雖說保險將涵蓋其中一部分，但幾乎肯定不會涵蓋全部。

　　一般情況下，由于住院貴，保險公司會限制病人的住院天數(shù)，病人住院一般3天，最多不會超過5天。

　　當然，這也不過是留給弱者的游戲。有錢人住院通?？梢源?折。大公司也會跟保險公司談判，給自己的員工一個內(nèi)部價。而大的保險公司跟合作醫(yī)院也有一個內(nèi)部價，假設(shè)給受保人報的是1.2萬元一張床位，也許實際1萬元就拿下，當然受保人對此是不知情的。

　　有人曾經(jīng)算過，如果按美國的標準，中國90%以上的住院病人都沒資格住院。

　　中國醫(yī)保全覆蓋，而美國68.9%的人被推向了商業(yè)保險，這是美國這個商業(yè)社會的邏輯，即使是新冠疫情也不能例外，這68.9%的人要想成功得到理賠，得過三道關(guān)。

　　首先是免賠額。這是一個人在保險公司開始支付醫(yī)療費用之前自掏腰包支付的費用，比如免賠額度為1500美元，低于1500美元的部分就需要個人支付，目前美國大約80%通過雇主投保的人有免賠額。

　　難受的是，由于新冠肺炎疫情這個時間點正好卡在年初大多數(shù)保險的免賠額重置，高免賠額的人最終可能需要支付數(shù)千美元的保費才能支付他們的任何醫(yī)療費用。

　　其次是分攤費用。當超出一定額度或者一定條件后，有保險公司和個人按比例分攤費用，一般是個人承擔15%至20%。這里又要涉及第三個概念：網(wǎng)點醫(yī)院。

　　上面提到，大保險公司都有自己的合作醫(yī)院，這就相當于公司的勢力范圍，范圍內(nèi)的醫(yī)院，個人分攤費用低，范圍外的醫(yī)院，個人分攤費用可能要達到70%，輕輕松松過1萬美元。

　　也就是說，一個患上新冠肺炎的美國人即使呼吸困難、快昏過去了，也得強撐著千萬不能讓救護車把自己送到范圍外醫(yī)院，或者不小心讓范圍外醫(yī)生給治了，或者用了范圍外的醫(yī)療器械，不然自己就得掏那70%。

　?。ňW(wǎng)點醫(yī)院是美國醫(yī)療體系的老問題，特朗普一直想解決，但保險公司巨頭為此打得“頭破血流”，所有人都希望對方多攤錢。）

　　這是多么荒謬的場面。網(wǎng)點醫(yī)院設(shè)置顯然不是為大規(guī)模疫情準備的，在醫(yī)療機構(gòu)普遍面臨空前壓力的情況下，哪顧得上哪家是哪家保險公司山頭的醫(yī)院呢？

　　高住院費催生了保險，保險又助推了高住院費，這是一整套符合商業(yè)邏輯的、保險公司與大公司及醫(yī)院合謀作假的手段。

　　這么多人買保險，其中99%的人不生病，1%的人生病，拿99%去賠付1%，保險公司永遠有錢賺。在這套邏輯下，保險公司把保戶的醫(yī)療選擇拼命向社區(qū)醫(yī)院和健身房推，甚至出現(xiàn)不保住院費保健身卡的荒謬邏輯，還為之總結(jié)出一套近十年來也為中國人耳熟能詳?shù)母拍睢叭壴\療”。

　　照美國媒體所說，美國醫(yī)保制度設(shè)計的初衷是，不讓病人隨便去醫(yī)院。問題是這是在平時，當遭遇重大疫情，“1%”與“99”的平衡就會被打破。

　　根據(jù)最近的一項民意調(diào)查，近一半的美國參保成年人表示，他們不相信自己能夠承擔與新冠肺炎治療相關(guān)的費用。

　　艾力彼醫(yī)院管理研究中心主任莊一強告訴刀哥，中國政府因疫情改變了醫(yī)保結(jié)構(gòu)，改變其一體現(xiàn)在應收盡收，其二體現(xiàn)在確診病人費用由醫(yī)保和國家兜底。而美國政府目前看來無意改變。

　　有人說，“當中國說不惜一切代價的時候，代價就是你”。這話說得有多不負責任呢？有前線醫(yī)生計算，成功搶救一個重癥病人要花費40萬至60萬元人民幣，這是國家為人民的生命健康所扛起的代價。

　　而在美國，政府可支配的資源有限，沒有辦法推動商業(yè)保險公司全額支付。商業(yè)保險公司不愿意虧錢，照合同走，勢必將一部分成本轉(zhuǎn)嫁到病人身上，病人只能自認倒霉，要么付賬要么爭取自愈。這就出現(xiàn)政府與市場的“雙失靈”的現(xiàn)象。

　　如果一個人得了非傳染性疾病，治不治是自己的事，莊一強稱之為醫(yī)療的內(nèi)部性；但醫(yī)療也有外部性，一個人得了傳染病，治不治就不僅僅是他自己的事，而是個人+別人+社會的事。面對突發(fā)疫情，中國政府能夠及時做出調(diào)整，這是真正制度優(yōu)勢的體現(xiàn)。

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　　14日，美國國會眾議院通過一項法案，確保帶薪休假、失業(yè)保險以及提供免費病毒檢測。因疫情居家隔離、治療，或是需要留在家中照顧孩子等，都有資格享受14天帶薪休假。

　　在此之前，美國是世界上唯一不對帶薪病假做強制要求的發(fā)達國家。

　　根據(jù)美國勞工統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，大約1/4的美國工人沒有帶薪病假。工薪階層中，只有31%的人能享受帶薪病假，而高收入者群體享受這一福利的比例為94%。

　　根據(jù)保誠金融的數(shù)據(jù)，54%的美國人沒有做好財務準備來應對傳染病疫情。對大多數(shù)美國人來說，14天不上班是無法承受的嚴重金融打擊。

　　新冠將讓許多美國家庭破產(chǎn)！美國媒體用上了這樣的標題。

　　新冠將讓許多美國家庭破產(chǎn)！美國媒體用上了這樣的標題。

　　近來，一些輿論批評的矛頭指向中國與其他一些國家抗疫措施對經(jīng)濟影響的對比上，你看，這時候他們就不提“大病返貧”了。

　　有人疑惑，為何一些平時牛哄哄的發(fā)達國家，如今卻拿不出足夠的資源抗疫，平躺在疫情上了？

　　別理解錯了，醫(yī)學是件自然科學的事，醫(yī)療卻是件社會科學的事。老牌帝國絕不是窮到?jīng)]錢抗疫，他們是不想，或者是不能，打破“醫(yī)療的分贓游戲”罷了。

　　圖片來自網(wǎng)絡

　　原創(chuàng)/補壹刀 執(zhí)筆/李小飛刀